Кредитование юридических лиц – важный инструмент нормализации процессов рыночной экономики. Компании и фирмы, получая дополнительные источники финансирования в виде кредитов, имеют возможность проводить модернизацию производственных процессов, значительно их расширять. Кроме того, кредиты для юридических лиц – это возможность выхода бизнес-процесса на новый уровень, который гарантирует государству увеличение доходов страны за счет налогообложения и, как следствие, улучшение экономического благополучия рядового гражданина.
Бизнес-кредитование – дело рискованное. Банки не желают предоставлять кредиты для юридических лиц без залога и поручителей. С одной стороны, в том случае, если клиент вернет долг, то кредитное учреждение получит весомую прибыль, а если нет, то убытки будут гораздо ощутимее, чем при обычном потребительском заимствовании. Ведь компании обычно берут кредиты на большую сумму.
Как обстоят дела за «бугром»?
В высокоразвитых странах, таких как Германия и Соединенные Штаты, риски, которые возникают у банков при кредитовании юридических лиц, государство берет на себя. В Германии 99% компаний представляют малый и средний бизнес, «молодые» предприниматели получают налоговые каникулы в первые два года. В Штатах бизнесмены берут выгодные кредиты под поручительство государства. В странах, имеющих высокий уровень жизни, основная доля ВВП приходится на малое и среднее предпринимательство. Здесь бизнесмены – это основа экономической и военной мощи страны.
В России экономическая ситуация в корне отличается от цивилизованного Запада. Уровень жизни ниже, малый и средний бизнес дает менее 50% ВВП. Административные барьеры плюс высокий уровень коррупции мешают развиваться отечественному честному предпринимательству.
Одним из главных экономических заслонов является дороговизна заемных средств. Фактически, получить кредиты для юридических лиц без залога, чтобы начать бизнес, невозможно. Это трудно сделать даже опытным компаниям – приходится упорно доказывать, что они работают на протяжении последних лет без убытков. Кроме того, компании обязательно должны иметь ликвидное имущество, на случай конфискации.
Впрочем, бизнес-кредиты на приемлемых условиях все-таки есть. Но получить их будет непросто. В поисках лучшего варианта надо проводить постоянный мониторинг рынка кредитных услуг, что самостоятельно делать затруднительно, гораздо лучше отдать этот дело на «аутсорсинг», довериться профессионалам, что удобнее, а в итоге выгоднее.
Предложения Сбербанка юридическим лицам
Главное требование, которое предъявляют банки компаниям – это срок существования на рынке товаров и услуг не менее полугода, а еще 
лучше 9 месяцев. Сегодня кредиты для юридических лиц Сбербанк выдает на различные нужды. Если компания нуждается в пополнении оборотных средств для покрытия расходов по модернизации, ремонту, заработной плате, аренде, или необходимы средства на расширение производства, на рефинансирование кредитов, то Сбербанк предоставит ссуды юридическим лицам, осуществит долгосрочное финансирование, даст в долг денежные средства для воплощения в жизнь инвестиционных проектов. Сбербанк предоставляет кредиты на условиях, которые учитывают специфику деятельности фирм и компаний. Данное кредитное учреждение предлагает кредиты сельскохозяйственным производителям, предприятиям золотодобывающей отрасли, торговым сетям и др. В линейке кредитных продуктов Сбербанка – овердрафтное кредитование, займы под залог коммерческой недвижимости. Банком предоставляется долгосрочное инвестиционное кредитование, финансирование строительных объектов, кредитование предприятий ОПК и розничной торговли.
Предложения ВТБ 24 юридическим лицам
В достаточном ассортименте предлагаются кредиты для юридических лиц ВТБ 24. В том случае, если компания нуждается в кредитных ресурсах для сезонного финансирования, можно воспользоваться кредитом «Оборотный», процентная ставка которого начинается от 10,9% годовых. Для взаиморасчетов с контрагентами и покрытия кассовых разрывов – овердрафт под 11%. Сфера деятельности компании – производство, транспортные перевозки, торговля – к услугам бизнесменов разработан кредит «Целевой» под 11,1%, который можно оформить под залог спецтехники, транспорта, оборудования, приобретаемых у партнеров банковской организации. Если компании необходимо приобрести производственное помещение, склад, офис, то можно воспользоваться «Бизнес-ипотекой».
По мнению финансовых аналитиков, кредиты для юр лиц без залога и поручителей оформить практически невозможно. Так ВТБ 24 в своем арсенале имеет программу «Бизнес-кредит» с процентной ставкой от 14,5% годовых, которую можно оформить без залогового обеспечения, но обязательно потребуется поручитель.
